Se stai pensando di comprare casa a Rieti — o di vendere e vuoi capire come si comportano i tuoi potenziali acquirenti — la situazione dei mutui nel 2024 racconta un mercato del credito più stabile rispetto al 2023, con alcuni segnali interessanti da conoscere.

Il tasso medio scende al 3,7%

Nel secondo trimestre 2024, il tasso medio sui prestiti per l'acquisto di abitazioni è sceso al 3,7%, in calo rispetto alla fine del 2023. La riduzione è stata più marcata per i mutui a tasso fisso rispetto a quelli a tasso variabile — un dettaglio che aiuta a spiegare perché le famiglie continuino a preferire nettamente il tasso fisso.

Il tasso fisso domina: 93% delle nuove erogazioni

La preferenza per il tasso fisso resta molto alta: rappresenta il 93% delle nuove erogazioni di mutuo, in aumento di 4 punti percentuali rispetto al trimestre precedente. È un dato che riflette una scelta precisa delle famiglie italiane: in un contesto di tassi ancora relativamente elevati rispetto agli anni pre-2022, la stabilità della rata pesa più della possibilità di un risparmio futuro con il variabile.

Nuovi mutui per 2,3 miliardi di euro nel Lazio

I nuovi mutui concessi nel Lazio per l'acquisto di abitazioni hanno raggiunto circa 2,3 miliardi di euro, con una lieve contrazione rispetto allo stesso periodo del 2023. Non si tratta di un crollo: è piuttosto un mercato dei finanziamenti in leggera flessione, senza variazioni drammatiche.

Le famiglie, dal canto loro, hanno mostrato un uso molto limitato di operazioni di surroga e sostituzione del mutuo (appena lo 0,3% delle consistenze), segno che chi ha già un mutuo in corso tende a non rinegoziarlo in questa fase.

Banche più caute sulle garanzie, ma spread in calo

Per i mutui abitativi, le banche hanno leggermente aumentato i requisiti di garanzia richiesti per l'accesso al credito. Questo irrigidimento è stato però solo parzialmente bilanciato da una riduzione degli spread applicati alla clientela — un equilibrio che, nel complesso, non ha impedito la stabilizzazione della domanda osservata nella prima metà del 2024.

"Un acquirente con un mutuo già pre-approvato non è un potenziale acquirente: è un acquirente pronto a firmare."

Cosa aspettarsi nella seconda metà del 2024

Le previsioni indicano un aumento della domanda di finanziamenti sia da parte delle famiglie che delle imprese. Sul lato dell'offerta, le banche dovrebbero mantenere prudenza su prestiti alle imprese e credito al consumo, ma è atteso un lieve allentamento specificamente sui mutui abitativi — un'attenzione crescente del sistema bancario verso il mercato immobiliare residenziale.

Perché questo dato conta anche se stai vendendo, non comprando

Se hai un immobile in vendita, la salute del mercato dei mutui ti riguarda direttamente: la maggior parte degli acquirenti in Italia acquista tramite finanziamento, non in contanti. Un mercato del credito stabile — come quello che emerge da questi dati — significa più acquirenti potenzialmente in grado di completare l'acquisto, e meno trattative che saltano all'ultimo momento per un mutuo non approvato.

È esattamente per questo che, prima di avviare qualsiasi trattativa vincolante, i nostri consulenti finanziari verificano la reale capacità di acquisto di ogni potenziale acquirente — per evitare di perdere tempo prezioso con proposte che poi non si concretizzano in banca.